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这几天《电脑爱好者》上的一份报道,让我很有些感触。前思后想,决定,把这个报道搜集上来,让大众享用一下消费者的知情权。

这是一份比较强大的报道,前后分别发布在《电脑爱好者》2010年1月(上)第01期 和《电脑爱好者》2010年2月(上)第03期 里面的新视界板面上。

而在Google这份报道时,发现这个资讯并没有得到大众的重视(又或者说已给河蟹,豆丁网上资料已给删),除了原报道外,几乎没有多一个人的评论报道了。想想也是有可能的,一个经济研究者或金融人员不一定喜欢IT技术,即使喜欢IT也末必会看《电脑爱好者》这种比较平民级的电脑小杂志。不管怎么样,我总算找齐了刊登出来的报道了。

因为文章比较长,将分成三个贴子:

百元充值卡瞬间易主 卡密周转代理获利过亿

中国移动,不是银行胜似银行

明知故犯,支付平台你玩的是哪出?

第三篇报道:明知故犯,支付平台你玩的是哪出? 张锐锋

因为我在网上并没有看到有Word类的文档,只有PDF版。我把资源放在了我的SkyDrive里,感兴趣的朋友可以去下载。

发表在《电脑爱好者》2010年2月(上)第03期 的跟踪报道,也并没有找到WORD版,只有两个扫描照片。

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点击: 中国移行,不是银行胜似银行(上一篇)

中国移动,不是银行胜似银行

杜昕

淘宝网上的手机充值业务是如何进行的?

一般用户认为,是卖家接到一笔生意后,会刮开一张充值卡帮你充值。而根据本刊读者爆料,这其中有一个惊人的秘密!记者紧跟这条线索,在一番调查与分析后,发现中国移动正规发行的充值卡正在以“虚拟货币”的形式流通在网络上……

“卡密”沦为支付手段

从事手机充值卡业务的卖家习惯地称充值卡为“卡密”,因为在他们看来,充值卡无论是实物卡还是虚拟卡,只要有了“卡号”和“密码”,就是有价值的商品。那卡密到底从何而来?

追根溯源,当然是从全国500强的第5、全球500强的第148的中国移动公司那里来的了。中国移动为代理商提供的卡密有两种形式:一是实物卡,就是我们从电话亭、小商店、通讯城等地买到的充值卡,买来后自己刮开密码,拨打13800138000进行充值;另一种就是虚拟卡,就像淘宝网上出售的虚拟充值卡,也就是一串卡号和一串密码。

然而,某些中国移动代理商出售的卡密却不是从中国移动批发来的,那是怎么来的呢?细心的读者会发现,现在到一些购物网站买东西的时候,支付手段中一般都包括用支付宝和用网银两种常见形式;还有一种就是用卡密支付。这也很容易理解,毕竟有些人没有网银、没有支付宝,因为申请起来挺麻烦的,但卡密是很好获取的,只要出门买张充值卡就行了,回来把卡密一填,OK搞定!而通常来说,为了安全起见,这些购物网站也不会让用户直接把卡密提交给他们,而是通过一个中介——支付公司(原理同支付宝),这样一来,支付公司就顺理成章地得到了大批卡密。请注意,此时的支付公司角色立即转换为中国移动代理商。而爆料者表示,中国移动其实也知道这些购物网站在用卡密做支付手段,但它选择了默许。

神秘接口连接中移动后台

经过上面的过程,支付公司得到了大量卡密,但他们如何鉴定这些卡密的真假呢?高阳捷迅电子商务事业部运营经理陆洋告诉记者,他们会把卡密交给中国移动验证。而据爆料者透露,正是由于中国移动向支付公司开放了接口,才使得支付公司真正掌握了一笔虚拟财富,而这笔虚拟财富却可以兑换成真金白银!

爆料者透露:“这个接口可以将支付公司的卡密后台和中国移动的后台相连,相当厉害!我也是机缘巧合才得以一见。当有用户向购物网站提交卡密,卡密便通过该网站交给了支付公司,支付公司随即将卡密自动输入中国移动提供的后台系统,这时中移动系统中大量需要充值的手机号码逐一与该卡密匹配(即进行充值操作),一旦充值成功,该卡密就会返回给购物网站,告知用户卡密为真并可以进行后续操作。”

支付公司以代理商身份入驻淘宝网成为认证商家。而淘宝网上手机充值卡销售一般有3种形式:自动充值、卖家代充和自动发货。自动充值是你向卖家提供手机号,由卖家的后台自动为该手机号充值。卖家代充是最原始的,你提供手机号,卖家人工拨打13800138000,帮你充值。自动发货是当你确定购买并支付后,会收到淘宝自动发出的卡密,凭它你自己就可以充值。

爆料者称:“‘自动发货’系统是淘宝自己开发的,卖家从移动代理处批发来的卡密,输入这个系统后,就自动发货给买家,这个过程很正常。问题就出在‘自动充值’这里!”当支付公司得到的卡密被验证为真时,立刻就会被那个后台匹配出去。匹配给谁呢?正是某些支付公司以代理商身份发展的下线提供的等待充值的手机用户号码。这些手机用户已经购买并支付了,他们的购买需求按照所付金额高低排序,迎接着卡密的到来。“这也是为什么直充分为快充和慢充的原因,快充价格比慢充高,所以排队的优先级也高,先会得到这些卡密”,他说,“有这种接口的支付公司不会超过10家,是中国移动主动找他们合作的。但是,这些支付公司还可以发展下面的代理,这样代理也能通过他们的接口实现充值。”

虚拟卡密或冲击金融秩序

是的,中国移动就是在整个过程背后推波助澜的力量,如果没有它,支付公司收来的卡密就有可能一文不值,也就没有了之后的各种交易。

至此,我们终于看清了事件的整个过程。以支付宝为例,首先,有人持100元的卡密,为支付宝账户充值,在向支付宝付了5元服务费后,他的账户中实际充入了95元,而这笔钱是可以提现的。据高阳捷迅陆洋说,支付宝的这种消费卡充值系统是高阳捷迅提供的,支付宝从该笔交易中只提取0.6%(即6毛钱)作为手续费,因此高阳迅捷获利4.4元。问题出现了,一般人当然不会傻到自己花100元去买100元卡密,通过这么复杂的过程后,再提出95元现金。那什么人会这么做呢?那些从非法途径低价甚至免费获得卡密的人,才会想利用这个通道去变现!也就是说,在这个过程中,卡密不仅成为了一种虚拟货币,还极有可能成为一种洗钱手段!

相似的是,Q币就曾因作为一种虚拟货币,有可能被用作提现、洗钱而被网友、专家及金融机构所关注。2009年4月17日,央行发布公告要求,从事支付清算业务的非金融机构,须在2009年7月31日之前按要求进行登记。而支付宝、Q币等,都在央行规定需要登记的范围之内。中国政法大学法学博士苏蓓表示:“目前,我国法律对虚拟货币并没有明确规定。从宏观角度说,虚拟货币对法定货币会有冲击,对宏观经济也有一定影响。具体影响大小,要视发行虚拟货币的多少而定。”

点击:百元充值卡瞬间易主 卡密周转代理获利过亿(上一篇)

           后续追踪报道:支付公司防范无力 骗子洗钱通道大开 灰色产业缘于小卡密 央行、移动双失语(下一篇)

以下是第一篇的原文(在CFAN论坛上找到):

百元充值卡瞬间易主 卡密周转代理获利过亿

江礼坤  

岁末年初,IT江湖大案迭起。一位卖家对本刊记者关于手机充值卡密内幕的曝料,牵出了一条惊人的利益链……

百元充值卡瞬间易主

“我在你店里买手机充值卡被骗了?你要不是骗子,就是和骗子是一伙儿的!”淘宝双皇冠手机充值卡卖家大伟告诉CFan,他几乎每天都会接到买家打来的这样的电话,收到买家的退款申请。涉及金额最高时达到5000元以上。这

些买家是怎么被骗的呢?

买家的Q友请他代买手机充值卡,他将淘宝自动发来的卡密发给该Q友后,电话核实时,Q友却毫不知情。仔细一问,才知道这一切都是骗子借此QQ展开的骗术。大伟经过多次核实,发现提出退货申请并给予差评的买家都有这样相

似的被骗经历。“为了证明自己的清白,我要求移动客服追踪这个卡密的去向,却发现卡密已经被充入了别人的手机。我打到该手机机主那一问,人家都说自己是正常充值。”

经调查,淘宝网上信誉高的卡密卖家近一年来都跟大伟一样为此类纠纷头疼不已,自己明明诚信经营,却被买家屡屡差评。据某五皇冠卡密卖家透露,他每年有近100万元的交易额被第三方诈骗利用。

卡密周转使多方获利

经曝料卖家大伟调查,这些被骗经历都与“非银行卡支付”业务有关。

中国移动作为国内最大的通信运营商,不仅会通过各级代理将印有卡号和密码的实物充值卡销售给用户,在近两年还为了进一步降低成本,采取了直接将“卡号”和“密码”分发给代理商的“虚拟卡”交易模式。以本案为例,一张100元的充值卡在下述周转过程中使多方赢利。

第一步,淘宝卖家(从事自动发货业务)从代理公司批发卡密,进货价格约98元。

第二步,买家,在淘宝拍下商品后提取卡密,购买价格约98.6元。

第三步,骗子,以朋友的身份或其他伎俩诱骗买家上交卡密 。

第四步,支付平台,骗子为了让卡密尽快变现,到19pay、快钱、易宝等支付平台充值,购买盛大、征途等网游点卡迅速销售出去,或支付一定的手续费后变现金。以支付宝为例,骗子可以通过支付宝的“消费卡”充值业务,将百元卡密变现,但需扣除手续费5%,变现金额为95元。支付宝从中获取提成0.6%,即6毛钱。等于其合作方19pay以95.6元的价格获得骗子手中的百元充值卡。

第五步,代理卖家(从事自动充值业务)从19pay平台进货,进货价格约98.5元。

第六步,另一买家从代理卖家处拍下百元充值卡后,直接给手机充值,购买价格约98.5元。

综上,同一张百元充值卡从“自动发货”业务的商品变成了“自动充值”业务的商品,二者价格相似,可代理公司、淘宝卖家、支付平台却都在卡密的旅途中赚到了钱,堪称怪圈!据调查,卡密绕这一圈仅需3分钟!也就是说,买家一旦发现被骗,拯救自己的时间只有3分钟——在3分钟内将卡密充进自己的手机里才能免受损失。

你想不到的卡密潜规则

卡密,乃虚拟服务的充值密码。记者注意到,类似卡密的网游点卡、Q币等的交易也非常活跃。业内人士老张告诉记者,正是因为这些虚拟卡密容易买到,且价格较稳定才受到买家青睐。那它们是否也会进行类似手机卡密的转圈旅行,并在各环节产生利润呢?

在一些支付平台中,记者看到,除手机充值卡支付、网银支付外,盛大、征途等网游点卡也可以充入账户进行消费。不同虚拟货币在支付平台中的流转非常顺畅,而且从入口到出口,支付平台都赚取了一定的交易差价。

既然流通顺畅,那么骗子骗来的卡密是否能通过支付平台变成现实中的“钱”呢?理论上没有问题。老张的话也从侧面证实了记者的猜想:“在市场上,不同虚拟货币可以通过一定的规则兑换,比如网游点卡和手机卡密就可以在支付平台中按照一定比率自由兑换,例如手握100元盛大点卡的用户,可以兑换到80元的手机卡密。”

卡密的“旅行”是新奇的,但据一家专门从事卡密直冲代理业务的公司负责人透露,该公司单月流水超过2.5亿元。我们隐约感到卡密的这趟“旅行”背后隐藏着一个庞大的利益链。

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